Una de las preocupaciones inmediatas tras un accidente es determinar quién cubrirá la franquicia, es decir, el desembolso inicial antes de que el seguro entre en acción.
Entender los factores que influyen en quién paga la franquicia en un accidente de coche es crucial, sobre todo a la hora de recuperarse de las lesiones o gestionar las reparaciones.
Diferentes situaciones, como ser culpable o golpeado por un conductor sin seguro, pueden afectar drásticamente sus obligaciones financieras. En esta entrada de blog, nuestros experimentados abogados de accidentes de coche de California explicarán cómo funcionan los deducibles, quién los paga, y sus opciones basadas en diferentes circunstancias.
Para saber cómo podemos ayudarle, por favor programe su consulta gratuita poniéndose en contacto con nuestra oficina en línea o llamando al (209) 600-4389 hoy.
¿Qué es la franquicia del seguro de coche?
La franquicia de un seguro de coche es la cantidad que el asegurado se compromete a pagar de su bolsillo antes de que el seguro cubra el resto de las reparaciones o los gastos médicos. Las franquicias se aplican a varios tipos de seguros, como los de colisión, a todo riesgo y de motorista sin seguro.
La finalidad de la franquicia es repartir la responsabilidad financiera entre el asegurado y la compañía de seguros. También disuade de presentar reclamaciones pequeñas o frívolas. Es posible que tengas que pagar la franquicia si alguien te atropella, aunque no tengas la culpa.
Factores que influyen en la responsabilidad del deducible
Varios factores pueden influir en quién paga la franquicia después de un accidente de coche en California. La comprensión de estos elementos ayuda a aclarar sus obligaciones financieras y qué medidas tomar después de un accidente.
Culpabilidad en el accidente
En California, la determinación de la culpa es crucial para decidir quién paga la franquicia en última instancia. California sigue un sistema de seguro de "culpa", lo que significa que el conductor responsable de causar el accidente paga por los daños a través de su compañía de seguros. Sin embargo, el proceso de determinar la culpa puede tomar tiempo. Eso significa que usted podría tener que pagar el deducible de su coche si usted no tiene la culpa.
Es comprensible que mucha gente quiera saber por qué hay que pagar la franquicia cuando no se tiene la culpa. Eso es porque a veces es más rápido y más fácil de presentar una reclamación a través de su propia compañía de seguros para que pueda obtener su coche arreglado en lugar de esperar a que el seguro del conductor culpable de aceptar la responsabilidad.
Tipo de cobertura de seguro
Los distintos tipos de cobertura de seguro tienen normas únicas para las franquicias, incluidos los siguientes tipos de seguro:
- Seguro de colisión. Esta cobertura suele obligar al asegurado a pagar la franquicia si su vehículo necesita reparaciones tras un accidente, independientemente de la culpa. Si la culpa es del otro conductor, tu seguro puede solicitar el reembolso a su aseguradora.
- Seguro a todo riesgo. La cobertura a todo riesgo se aplica a incidentes no relacionados con colisiones, como robos, vandalismo o desastres naturales. Los asegurados suelen pagar la franquicia antes de que entre en vigor la cobertura a todo riesgo.
- Seguro de responsabilidad civil. La cobertura de responsabilidad civil, obligatoria en California, no conlleva franquicias, pero cubre los daños que el asegurado cause a otros vehículos, conductores o bienes.
- Cobertura de motorista sin seguro. Esta cobertura ayuda a sufragar los gastos de reparación en accidentes con conductores sin seguro y puede no conllevar franquicia.
Supongamos que usted tiene cobertura de colisión y se ve involucrado en un accidente con un conductor sin seguro en California que tiene la culpa. En ese caso, es probable que se aplique la exención de daños por colisión y cubra tu franquicia.
Detalles de la póliza de seguro
Cada póliza tiene condiciones específicas sobre las franquicias. Es importante que revises los documentos de tu seguro y hables con tu aseguradora para saber de cuánto eres responsable y en qué circunstancias. Por ejemplo, la cobertura de coches de alquiler puede tener reglas de franquicia distintas, mientras que algunas aseguradoras ofrecen "franquicias que desaparecen", que reducen o anulan el importe de la franquicia tras un determinado número de periodos sin siniestros.
¿Quién paga la franquicia?
Quién paga la franquicia en un accidente de tráfico puede depender de quién tiene la culpa. A continuación te explicamos con más detalle las diferencias en función de la responsabilidad.
Si es usted el culpable
Si eres culpable del accidente y tienes un seguro de colisión, por lo general tendrás que pagar la franquicia antes de que tu aseguradora cubra el coste de las reparaciones de tu vehículo. Esta cobertura ayuda a pagar las reparaciones de tu coche menos el importe de la franquicia. Su seguro también cubrirá los daños al vehículo del otro conductor a través de su cobertura de responsabilidad civil, que no implica una franquicia. La presentación de una reclamación por colisión probablemente aumentará sus primas de seguro cuando renueve su póliza.
Si usted no tiene la culpa
Si otro conductor causó el accidente, hay dos maneras principales que usted puede manejar el pago de su deducible. La primera es presentar una reclamación contra el seguro del otro conductor. Puedes esperar a que el seguro del conductor culpable pague directamente los daños de tu vehículo. Si bien esta opción significa que usted no tendrá que pagar una franquicia, podría tomar tiempo para que el otro asegurador apruebe la reclamación, evalúe los daños y organice las reparaciones.
Si tienes un seguro de colisión, puedes presentar una reclamación a tu proveedor y pagar la franquicia de tu seguro de coche cuando no tengas la culpa para acelerar las reparaciones. Tu seguro pedirá entonces el reembolso a la aseguradora del conductor culpable mediante un proceso conocido como subrogación. Una vez resuelta la reclamación, tu aseguradora debería reembolsarte la franquicia.
Opciones de pago de la franquicia en función de las circunstancias
En resumen, tiene varias opciones para el pago de la franquicia en caso de accidente, en función de las circunstancias del mismo.
Pago directo
Si su compañía de seguros exige el pago inmediato de la franquicia para iniciar el proceso de reparación, es posible que tenga que pagarla por adelantado. Esta opción garantiza que su seguro cubra rápidamente los costes restantes, permitiéndole volver a la carretera antes. Es útil si necesitas transporte urgentemente y no puedes permitirte esperar a que la aseguradora del conductor culpable te lo reembolse.
Reembolso por subrogación
Cuando usted no es culpable y decide presentar una reclamación a su propia aseguradora, aún puede recuperar su franquicia. Tu aseguradora iniciará una reclamación de subrogación contra la aseguradora del conductor culpable. Este proceso puede llevar tiempo, pero permite reparar tu vehículo mientras esperas el reembolso. Una vez que su aseguradora reciba la indemnización de la aseguradora de la parte culpable, normalmente se le reembolsará la franquicia.
Acciones legales
En los casos en que usted carece de cobertura de colisión o el otro conductor disputa la culpa, puede que tenga que demandarlos directamente para recuperar los daños, incluyendo su deducible. Contratar a un abogado con experiencia puede ayudarle a navegar por este proceso con eficacia. Intentarán incluir el importe de la franquicia como parte del acuerdo en el paquete de indemnización final.
Negociación y acuerdo
Algunos casos se resuelven negociando con la aseguradora del conductor culpable para que cubra su franquicia desde el principio. Esta opción puede funcionar mejor si ambas partes están de acuerdo en la culpa y los daños son relativamente sencillos. Un abogado puede ayudar a asegurar que las negociaciones sean justas y que usted reciba la compensación máxima, incluyendo su deducible.
Contacte con un abogado de accidentes de tráfico en California
Si usted tiene preguntas sobre quién paga un deducible en un accidente de coche, póngase en contacto con Silva Injury Law. Tenemos años de experiencia representando a víctimas lesionadas en accidentes automovilísticos en California. Podemos responder a todas sus preguntas sobre el reembolso de sus lesiones y otros daños, incluyendo su deducible.
Póngase en contacto con nuestra oficina en línea o llame al (209) 600-4389 hoy para programar una consulta gratuita.